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PrimoPER (Primonial) - Analyse 2020-2021 des Conditions Générales

Achevé de rédiger le 09/12/2020

PrimoPER (Primonial)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 9 décembre 2020

 

Eléments de référence

  • Assureur :
    • Oradéa Vie
  • Type de contrat :
    • Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
  • Nature du contrat :
    • Collectif à souscription individuelle
  • Entité souscriptrice du contrat collectif :
    • Association ADRECO (Association pour le Développement de la Retraite Complémentaire)
  • Version des conditions générales analysées :
    • Notice d’information - Octobre 2020
  • Statut du contrat :
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

 

Frais

  • Frais de l’Association :
    • 25 € de frais associatifs à la souscription
  • Frais à l'entrée sur les versements :
    • 4,00 % maximum de frais sur les versements
  • Frais de gestion annuels sur le fonds en euros classique :
    • 0,80 % de frais de gestion
  • Frais de gestion annuels sur le fonds en euros dynamique :
    • 0,80 % de frais de gestion
  • Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance :
    • (absence de fonds eurocroissance)
  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte :
    • 0,98 % prélevés mensuellement par diminution du nombre d’unités de compte
    • Conservation par l’assureur de 10 % des revenus versés sur les trackers (ETF)
  • Frais annuels additionnels en gestion pilotée :
    • (absence d’offre de gestion pilotée)
       

Garantie de table de mortalité

  • Absence de garantie de table de mortalité

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l'ouverture :
    • 1 000 € avec un minimum de 50 € par support

 

  • Montant minimum de transfert entrant :
    • Aucune contrainte

 

  • Montant minimum de versement libre :
    • 150 € avec un minimum de 50 € par support

 

  • Montant minimum de versements libres programmés :
    • Périodicité mensuelle :
      • 50 € avec un minimum de 50 € par support
    • Périodicité trimestrielle :
      • 150 € avec un minimum de 50 € par support
    • Périodicité semestrielle :
      • 300 € avec un minimum de 50 € par support
    • Périodicité annuelle :
      • 600 € avec un minimum de 50 € par support

 

  • Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés :
    • Non

 

Fonds en Euros Classique

  • Nom du fonds :
    • Support Euro Classique
  • Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2019 : 1,00 %
    • 2018 : 1,45 %
    • 2017 : 1,45 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • (néant)

 

Fonds en Euros Dynamique

  • Nom du fonds :
    • Sécurité Retraite Euro
  • Performance financière annuelle du fonds :
    • (lancement en 2020)
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • (néant)

 

Modes de gestions financières proposés

  • Gestion libre
    • Investissement libre :
      • dans le fonds en euros classique (Support Euro Classique),
      • dans le fonds en euros dynamique (Sécurité Retraite Euro)
    • Accès à la gamme de 160 UC proposées en gestion libre

 

    • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
      • Investissement progressif
        • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 7 500 €
        • Exigence d’un montant mensuel minimum arbitré de 150 €
        • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir (à l’exception des SCI, SCPI, OPCI) et de la répartition en %, sous réserve d’un montant minimum de 50 € par support
        • Arbitrage depuis l’unité de compte monétaire
        • Choix de la fréquence d’arbitrage par le client
        • Facturation des arbitrages réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 75 € par opération
      • Sécurisation des plus-values
        • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
        • Choix d’un palier de plus-value à partir de 5 %
        • Arbitrage vers le fonds Euro Tremplin
        • Contrôle réalisé quotidiennement
        • Exigence d’un montant minimum à arbitrer de 150 €
        • Facturation des arbitrages réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 75 € par opération
      • Stop loss relatif
        • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
        • Choix d’un palier de moins-value à partir de 5 %
        • Arbitrage vers l’unité de compte monétaire
        • Contrôle réalisé quotidiennement
        • Exigence d’un montant minimum à arbitrer de 150 €
        • Facturation des arbitrages réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 75 € par opération

 

  • Gestion pilotée à horizon
    • Choix par l’épargnant de l’un des trois profils de gestion proposés :
      • Profil Prudent
      • Profil Equilibré
      • Profil Dynamique

 

  • Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
    • (néant)

 

Gamme d'unités de compte proposée en Gestion libre

  • Unités de compte classiques :
    • 133 unités de compte issues de 40 sociétés de gestion
  • Supports immobiliers :
    • 2 OPCI
    • 2 SCI / SC
    • 6 SCPI
  • Trackers :
    • 17 ETF
  • Titres vifs :
    • (néant)
  • Fonds de private equity (non-coté) :
    • 1 FCPR (enveloppe fermée en septembre 2020)

 

Arbitrages

  • Gestion libre
    • Montant minimum d’arbitrage de 150 €
    • Facturation à hauteur de 0,50 % des sommes transférées, avec un minimum de 75 €
  • Gestion pilotée à horizon
    • Gratuité des arbitrages

 

Garantie plancher décès

  • Garantie intégrée en standard dans le contrat
  • Montant maximum de moins-value assurable :
    • 1 500 000 €
  • Âge limite de souscription de la garantie :
    • Garantie intégrée au contrat
  • Âge limite de couverture de la garantie :
    • 70ème anniversaire de l’assuré
  • Coût annuel de la garantie :
    • Déjà intégré dans les frais de gestion du contrat

 

Autres garanties optionnelles possibles

  • (néant)

 

Frais de sortie en rente

  • 0,00 % de frais sur les arrérages de rente
     

Options de sorties en rente proposées

  • Rente viagère simple « Retraite Classique »
  • Rente viagère avec annuités garanties « Retraite avec Annuités Certaines »
    • Durée fixe de 15 années, sous réserve d’une mise en service avant 70 ans
  • Rente viagère réversible
    • Réversion possible jusqu’à 100 %
  • Rente viagère par palier « Retraite Croissance »
    • Majoration de 25 % après le 75ème anniversaire
    • Majoration à nouveau de 25 % après le 85ème anniversaire
  • Rente dégressive « Retraite Sérénité »
    • Doublement de la retraite servie durant les 5 premières années
  • Retraite avec garantie dépendance
    • Doublement de la retraite servie en cas de dépendance lourde

 

Rédigé par Cyrille Chartier-Kastler

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