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FAR PER (AGIPI) - Analyse 2020-2021 des Conditions Générales
Achevé de rédiger le 09/09/2020
FAR PER (AGIPI)
Analyse Good Value for Money des Conditions Générales
Version au 9 septembre 2020
Eléments de référence
- Assureurs :
- AXA France Vie
- AXA Assurance Vie Mutuelle
- Type de contrat :
- Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
- Nature du contrat :
- Collectif à souscription individuelle
- Entité souscriptrice du contrat collectif :
- Association AGIPI
- Version des conditions générales analysées :
- AGI 0425 Ed. 10/2019 (Octobre 2019)
- Statut du contrat :
- Ouvert aux souscriptions nouvelles
Frais
- Frais de l’Association :
- 15 € de cotisation d’adhésion à AGIPI à la souscription
- Frais à l'entrée sur les versements :
- 5,00 % maximum de frais sur les versements
- Frais de gestion annuels sur le fonds en euros classique :
- Fonds Agipi : 0,75 %
- Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance :
- Fonds Agipi Euro Croissance : 0,70 % + 10 % maximum de frais de performance financière
- Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) hors OPCI AXA Selectiv’Immo :
- 1,00 % prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte
- Frais de gestion annuels sur l’unité de compte (UC) constituée de l’OPCI AXA Selectiv’Immo :
- 1,50 % prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte
- Frais annuels additionnels en gestion pilotée :
- 0,60 % prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte
- 0,60 % prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte
Garantie de table de mortalité
- Existence en standard d’une garantie de la table de mortalité en vigueur à la date de chaque versement.
- Coût de la garantie :
- Aucune facturation additionnelle
Montants minima de versement
- Montant minimum de versement à l'ouverture :
- 100 €
- Montant minimum de transfert entrant :
- Aucune contrainte
- Montant minimum de versement libre :
- 100 €
- Montant minimum de versements libres programmés :
- Périodicité mensuelle : 100 €
- Périodicité trimestrielle : 100 €
- Périodicité semestrielle : 100 €
- Périodicité annuelle : 100 €
- Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés :
- Non
Fonds en Euros classique
- Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
- 2019 : 1,45 %
- Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
- (néant)
Fonds en Euros Croissance
- Performance financière annuelle du fonds :
- 2019 : 3,50 %
- Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
- (néant)
Modes de gestions financières proposés
- Gestion libre
- Investissement libre dans le fonds en euros classique du contrat
- Accès aux 13 unités de compte suivantes :
- Supports obligataires :
- Agipi Obligations Inflation
- Agipi Obligations Monde
- Supports diversifiés :
- Agipi Ambition
- Agipi Convictions
- Agipi Immobilier
- Agipi Revenus
- Supports actions :
- Agipi Actions Emergents
- Agipi Actions Europe
- Agipi Actions Monde
- Agipi Grandes Tendances
- Agipi Monde Durable
- Supports spécifiques :
- Agipi Régions
- Agipi Selectiv’Immo
- Supports obligataires :
- Convention de gestion personnalisée
- Possibilité pour l’épargnant d’investir dans le fonds en euros classique Agipi et/ou dans le fonds eurocroissance Agipi Euro Croissance.
- Investissement par l’épargnant au minimum à 20 % en unités de compte.
- Accès par l’épargnant aux mêmes unités de compte qu’en gestion libre, ainsi qu’au fonds Agipi Innovation (FCPR).
- Bénéfice automatique pour l’épargnant de la garantie plancher en cas de décès, sans aucune facturation additionnelle
- Convention thématique
- Choix par l’adhérent :
- du fonds en euros retenu entre :
- le Fonds Agipi
- le Fonds Agipi Euro Croissance
- de la thématique de gestion entre :
- la thématique Avenir
- la thématique Patrimoine
- du profil d’investissement entre :
- Prudent
- Equilibré
- Dynamique
- Offensif
- du fonds en euros retenu entre :
- Activation automatique du mécanisme de réduction progressive des risques financiers de l’allocation du contrat par rapport à la date prévue de départ à la retraite
- Bénéfice automatique pour l’épargnant de la garantie plancher en cas de décès, sans aucune facturation additionnelle
- Choix par l’adhérent :
- Gestion pilotée
- Choix par l’adhérent :
- du fonds en euros retenu entre :
- le Fonds Agipi
- le Fonds Agipi Euro Croissance
- du mode de gestion pilotée entre :
- la gestion pilotée
- la gestion pilotée ESG
- du profil d’investissement entre :
- Prudent
- Equilibré
- Dynamique
- Offensif
- du fonds en euros retenu entre :
- Activation automatique du mécanisme de réduction progressive des risques financiers de l’allocation du contrat par rapport à la date prévue de départ à la retraite
- Bénéfice automatique pour l’épargnant de la garantie plancher en cas de décès, sans aucune facturation additionnelle
- Choix par l’adhérent :
- Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
- Impossibilité pour l’épargnant de cumuler plusieurs modes de gestion
- Possibilité pour l’épargnant de changer de mode de gestion à tout moment
Gamme d'unités de compte proposée pour la Convention de gestion personnalisée
- Unités de compte classiques :
- 12 unités de compte proposées, toutes labellisées Agipi
- Supports immobiliers :
- 1 OPCI : Axa Selectiv’Immo géré par AXA REIM
- Trackers :
- (néant)
- Titres vifs :
- (néant)
- Fonds de private equity (non-côté) :
- 1 FCPR : Agipi Innovation géré par Equitis Gestion
Arbitrages
- Gestion libre
- Montant minimum d’arbitrage de 1 500 €
- Facturation à hauteur de 0,80 % des sommes transférées
- Conventions de gestion (hors gestion libre)
- Gratuité des arbitrages
Garantie plancher décès
- Garantie accessible dans le cadre de la gestion pilotée ou d’une convention de gestion
- Montant maximum de moins-value assurable :
- Non limité
- Âge limite de souscription de la garantie :
- Garantie incluse de facto dans les conventions de gestion et la gestion pilotée
- Âge limite de couverture de la garantie :
- Non limité
- Coût annuel de la garantie :
- Garantie incluse de facto dans les conventions de gestion et la gestion pilotée
Autres garanties optionnelles possibles
- Garantie optionnelle « exonération de versement »
- Garantie réservée aux TNS ou à leur conjoint collaborateur
- Coût de la garantie : 3 % (hors taxes, prélèvements fiscaux et sociaux) des versements mensuels
- Garantie en cas d’ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail)
- Franchise de 90 jours de période ininterrompue d’arrêt de travail
- Prise en charge par Axa du paiement des cotisations mensuelles durant la durée de l’arrêt de travail et au maximum jusqu’au 1 095ème jour d’arrêt et/ou une entrée de l’adhérent en invalidité permanente.
- Indemnisation à 100 % pour une ITT supérieure ou égale à 66 %
- Règle proportionnelle entre 33 % et 66 % d’ITT : n x 3 / 2
- Garantie optionnelle « de bonne fin »
- Garantie réservée aux TNS ou à leur conjoint collaborateur
- Garantie du paiement des cotisations périodiques prévues entre la date de décès de l’assuré, le cas échéant, et celle de son 67ème anniversaire.
- Coût de la garantie : 6 % (hors taxes, prélèvements fiscaux et sociaux) des versements mensuels
Frais de sortie en rente
- Arrérage trimestriel : 5 € par arrérage
- Arrérage mensuel : 2 € par arrérage
Options de sorties en rente proposées
- Rente viagère simple
- Rente viagère avec annuités garanties
- Rente viagère réversible
- Rente viagère réversible avec annuités garanties
- Rente viagère par palier
- Taux de progression de - 25 % à + 25 %
- 1 date de palier possible
- Rente viagère par palier réversible
Rédigé par Cyrille Chartier-Kastler
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