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Arborescence Opportunités (UAF Life Patrimoine) - Analyse 2019-2020 des Conditions Générales

Achevé de rédiger le 02/10/2019

Arborescence Opportunités

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 2 octobre 2019

 

Eléments de référence

  • Assureur :
    • Spirica
  • Type de contrat :
    • Multisupport
  • Nature du contrat :
    • Collectif à souscription individuelle
  • Entité souscriptrice du contrat collectif :
    • Association Le Cercle Châteaudun
  • Version des conditions générales analysées :
    • CG1106 - 01/09/2018
  • Statut du contrat :
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

 

Frais

  • Frais à l'entrée sur les versements :
    • 4,75 % de frais d’entrée
  • Frais de gestion annuels sur les fonds en euros :
    • Fonds Euro Général : 0,70 %
    • Fonds Euro Allocation Long Terme2 : 0,70 %
    • Fonds NeoEuro Garanti2 : 1,00 %
    • Fonds EuroSélection Différé2 : 1,00 %
    • Fonds EuroSélection #2.1 : 2,00 %
  • Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance :
    • (absence de fonds eurocroissance)
  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
    • 1,00 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
  • Frais de gestion annuels de gestion conseillée (avec ou sans arbitrage automatique) :
    • 0,45 % à 1,00 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
      (taux dépendant du fournisseur de conseil et du conseil retenu)

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l'ouverture :
    • Gestion libre : 1 000 € (minimum 150 € par support financier)
    • Gestion conseillée (avec ou sans arbitrage automatique) : 10 000 €
  • Montant minimum de versement libre :
    • 750 € (minimum 150 € par support financier)
  • Montant minimum de versements libres programmés :
    • Périodicité mensuelle : 150 € (minimum 50 € par support financier)
    • Périodicité trimestrielle : 150 € (minimum 50 € par support financier)
    • Périodicité semestrielle : (non proposé)
    • Périodicité annuelle : (non proposé)

 

Fonds en Euros classique « Euro Général »

  • Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2018 : 1,90 %
    • 2017 : 2,00 %
    • 2016 : 2,01 %
    • 2015 : 2,55 %
    • 2014 : 3,00 %
    • 2013 : 3,30 %
    • 2012 : 3,51 %
    • 2011 : 3,62 %
    • 2010 : 4,51 %
    • 2009 : 5,01 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • Versement inférieur à 1 M€ : 75% maximum
    • Versement compris entre 1M€ et 2M€ : 65% maximum
    • Versement supérieur à 2 M€ : 50% maximum
    • 60% maximum par versement dans la limite de 2 M€ sur les fonds euro
      (tous fonds euro confondus)

 

Fonds en Euros dynamique « NeoEuroGaranti2 »

  • Poche de diversification gérée par Morningstar
  • Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2018 : 0,35 %
    • 2017 : 2,22 %
    • 2016 : 1,82 %
    • 2015 : 3,63 %
    • 2014 : 2,91 %
    • 2013 : 3,67 %
    • 2012 : 3,97 %
    • 2011 : 3,14 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • 60% maximum par versement dans la limite de 2 M€ sur les fonds euro
      (tous fonds euro confondus)

 

Fonds en Euros dynamique « EuroSélection#2.1 »

  • Poche de diversification gérée par Haas Gestion
  • Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2018 : 0,00 %
    • 2017 : 2,80 %
    • 2016 : 0,49 %
    • 2015 : 2,80 %
    • 2014 : 3,42 %
    • 2013 : 4,02 %
    • 2012 : 4,01 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • 60% maximum par versement dans la limite de 2 M€ sur les fonds euro
      (tous fonds euro confondus)

 

Fonds en Euros immobilier « Euro Allocation Long Terme2 »

  • Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2018 : 2,90 %
    • 2017 : 3,00 %
    • 2016 : 3,04 %
    • 2015 : 3,51 %
    • 2014 : 3,82 %
    • 2013 : 4,01 %
    • 2012 : 4,01 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • 50% maximum par versement dans la limite de 50 000€ par contrat sur les Fonds Euro Allocation Long Terme et Euro Allocation Long Terme2
    • 60% maximum par versement dans la limite de 2 M€ sur les fonds euro
      (tous fonds euro confondus)

 

Modes de gestion financières proposés

  • Gestion libre :
    • Investissement possible dans les 5 fonds en euros proposés
    • Accès à la gamme de 300 UC proposées en gestion libre
    • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
      • Investissement progressif
        • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 10 000 €
        • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir et de la répartition en %
        • Arbitrage depuis le fonds en euros « Fonds Euro Général »
        • Réalisation d’un arbitrage mensuel de la somme indiquée durant un nombre entier de mois au choix du souscripteur
        • Absence de frais d’arbitrage
      • Sécurisation des plus-values
        • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 10 000 €
        • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
        • Choix d’un palier de plus-value parmi les suivants : 5 %, 10 %, 15 %, 20 %...
        • Arbitrage vers le fonds en euros « Fonds Euro Général »
        • Contrôle réalisé quotidiennement
        • Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 250 €
      • Stop loss relatif
        • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 10 000 €
        • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
        • Choix d’un palier de moins-value parmi les suivants : 5 %, 10 %, 15 %, 20 %...
        • Paramétrage du seuil de désinvestissement : 100 %, 95 %, 90 %, 85 %...
        • Arbitrage vers le fonds en euros « Fonds Euro Général »
        • Contrôle réalisé quotidiennement
        • Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 250 €
      • Rééquilibrage automatique
        • Absence d’exigence d’encours minimum constitué au contrat
        • Définition par le souscripteur de son allocation de référence
        • Rééquilibrage réalisé annuellement à la date anniversaire de l’adhésion
        • Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 250 €

 

  • Gestion conseillée:
    • Choix d’une orientation de gestion parmi les 6 proposées :
      • Morningstar - Conseil Patrimoine
      • Morningstar - Conseil Investissement
      • La Française - Conseil Patrimonial
      • La Française - Conseil Equilibré
      • La Française - Conseil Réactif
      • La Française - Conseil Offensif
    • Choix par le souscripteur :
      • de la gestion conseillée (uniquement)
      • ou de la gestion conseillée avec arbitrage automatique, mandat étant alors donné à Spirica pour réaliser les arbitrages correspondants

 

  • Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés :
    • Cumul non-autorisé de la gestion libre et de la gestion pilotée, en sachant que l’adhérent est libre de passer de l’une à l’autre

 

Gamme d'unités de compte proposée en gestion libre

  • Unités de compte classiques :
    • 602 unités de compte proposées
    • 130 sociétés de gestion
  • Supports immobiliers :
    • 19 SCPI
    • 2 SCI
    • 1 SCP
    • 8 OPCI
  • Trackers :
    • 20 ETF
  • Titres vifs :
    • 109 titres vifs
  • Fonds de private equity (non-côté)
    • 4 FCPR

 

Arbitrages

  • Montant minimum :
    • 150 €
  • Facturation :
    • 0,80 % des sommes transférées avec un minimum de 50 € et un maximum de 300 €

 

Rachat partiel

  • Montant minimum :
    • 1 000 € (minimum de 75 € par support)
  • Solde minimum à l’issue du rachat partiel :
    • 1 000 € (minimum de 75 € par support)

 

Garantie plancher optionnelle

  • Montant maximum de moins-value assurable :
    • 300 000 €
  • Âge limite de garantie :
    • 75ème anniversaire de l’assuré
  • Coût annuel de la garantie :
    • Assuré de 35 ans : 0,21 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 40 ans : 0,28 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 45 ans : 0,41 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 50 ans : 0,61 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 55 ans : 0,96 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 60 ans : 1,40 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 65 ans : 1,96 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 70 ans : 2,85 % des capitaux sous risque

 

Rédigé par Cyrille Chartier-Kastler

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