Concordances PERP Advance est le contrat de retraite individuelle proposé par Gresham Banque Privée via son réseau de Conseillers Financiers patrimoniaux implantés France entière. A titre de rappel, le cadre fiscal du « Plan d’Epargne Retraite Populaire » présente plusieurs avantages pour un épargnant à profil patrimonial, notamment :

une déduction possible du revenu imposable (IR) de tout ou partie des versements réalisés au cours de l’exercice antérieur,

une absence d’imposition sur la fortune (ISF) sur le capital constitué durant la période de capitalisation en vue de la retraite.

Good Value for Money (GVfM) a fait monter Concordances PERP Advance en Sélection Premium pour 2016 / 2017 en raison d’une bonne combinaison d’éléments favorables à l’épargnant en vue de la retraite :

Concordances PERP Advance est un produit simple à appréhender par l’épargnant, ce qui constitue un atout non négligeable. Le nombre d’options proposées est limité. La gamme d’unités de compte est facilement lisible et volontairement réduite.

Concordances PERP Advance n’applique aucun frais à l’entrée sur les versements (0 %). Dans le contexte actuel de taux bas, ce point prend une acuité particulière.

Concordances PERP Advance n’impose aucun ratio minimum d’unités de compte (UC) dans les encours de l’épargnant. De même, le taux servi sur le fonds en euros est le même pour tous les adhérents.

En comparaison avec une moyenne de marché (évaluée par Good Value for Money) de 2,44 % de taux servi sur les fonds en euros de PERP au cours de ces trois dernières années (2013-2015), Concordances PERP Advance a délivré un taux moyen de 2,80 % sur la période (avec respectivement 2,50 % en 2015, 2,90 % en 2014, 3,00 % en 2013).

Les arbitrages passés en ligne par l’épargnant sont entièrement gratuits, sans limite aucune.

Un support immobilier est proposé dans la gamme d’unités de compte : la SCI Capimmo (gérée par Primonial).

Les frais annuels prélevés par Gresham sur les encours du contrat sont de 0,85 %, tant sur la partie investie en euros que sur les unités de compte (UC) ; c’est un niveau raisonnable.

La gamme d’unités de compte (UC) de Concordances PERP Advance est identique à celle du contrat patrimonial de Gresham, Concordances 4, également sélectionné par Good Value for Money. Cette gamme est originale par rapport à la pratique du marché avec une politique d’encapsulation de trackers (ETF) permettant à la fois :

de garantir à l’épargnant de suivre l’indice du tracker sous-jacent (par exemple : le CAC 40 ou l’Euro Stoxx 50),

de limiter les frais annuels intrinsèques prélevés au sein de ces supports à 1,20 % (ce qui est nettement inférieur aux frais moyens prélevés dans les OPCVM patrimoniaux).

Concordances PERP Advance est un contrat de retraite individuelle à destination d’une clientèle patrimoniale. Aussi, le versement initial à la souscription est au minimum de 5 000 €. Quant aux versements périodiques, ils doivent être d’au minimum 4 800 € par an si l’adhérent souhaite en mettre en place.

Si vous souhaitez en savoir davantage sur Concordances PERP Advance, obtenir la réponse à vos questions, voire être mis(e) en relation avec un Conseiller Financier de Gresham, vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton de demande de mise en relation qui s’affiche sur la présente page. Dans un premier temps, vous serez recontacté(e) par le Siège de Gresham, sans obligation de souscription de votre part. Si vous le souhaitez, vous pourrez ensuite rencontrer un Conseiller Financier Gresham proche de votre lieu de résidence.