Le Livret RM est un contrat d’assurance-vie proposé par La France Mutualiste dans un objectif premier de préparation à la retraite. Pour cette raison, Good Value for Money classifie le Livret RM dans les contrats de « Retraite individuelle hors PERP ».

N’étant pas un PERP, le Livret RM peut être souscrit par tout un chacun « simplement » comme un contrat d’assurance-vie classique (par exemple : pour bénéficier de la bonne performance et de la composition intéressante de son fonds en euros). Le Livret RM autorise les rachats (partiels ou totaux) en cours de vie du contrat, ainsi que la sortie du contrat à 100 % en capital. A l’inverse, le Livret RM ne permet pas d’accéder à la déduction fiscale éventuelle du revenu imposable inhérente aux contrats PERP (en sachant qu’alors la possibilité de sortie en capital est limitée à 20 %).

Le Livret RM tire profit du savoir-faire et du positionnement de La France Mutualiste (assureur du contrat) dans le domaine des produits de retraite. Pour mémoire, La France Mutualiste est l’un des opérateurs de référence du marché français pour la Retraite Mutualiste du Combattant (RMC).

Good Value for Money a renouvelé la Sélection Premium du Livret RM en 2016 / 2017 pour la 4ème année consécutive en raison notamment des atouts suivants du produit :

Une totale liberté de sortie en capital ou en rente viagère, en sachant que si vous optez pour une sortie en rente, la table de mortalité qui sera appliquée, le cas échéant, est garantie à la souscription de votre contrat. C’est désormais un atout très rare sur le marché.

Un fonds en euros bien diversifié en termes d’actifs avec (fin 2014) :

7,8 % d’actions,

14,7 % d’immobilier.

Dans le contexte actuel de taux bas, c’est un point intéressant en termes de capacité du fonds à délivrer du rendement dans le temps.

Un taux moyen (net de frais et brut de prélèvements sociaux) servi sur le fonds en euros nettement supérieur à la moyenne du marché :

Un taux servi de 2,72 % en 2015 versus 2,26 % en moyenne pour le marché (estimation GVfM), soit 0,46 % de mieux.

Un taux moyen servi de 3,11 % au cours de ces 5 dernières années (2011-2015), soit 0,42 % de mieux que la moyenne du marché située à 2,69 % sur la même période.

La possibilité de diversifier votre épargne en investissant sur une unité de compte (UC), OfI Leader ISR positionnée à la fois sur les actions européennes et sur l’investissement responsable (ISR).

L’accès à 4 arbitrages (à l’initiative de l’adhérent) gratuits par an.

3 options de gestion financière à disposition de l’assuré, en sachant que les arbitrages susceptibles d’en découler sont entièrement gratuits :

La dynamisation de la participation aux bénéfices (PB) perçue sur le fonds en euros.

La sécurisation progressive de l’épargne (selon une table définie) permettant de réduire de manière régulière dans le temps l’exposition en UC.

La limitation des moins-values relatives (au-delà d’un seuil de baisse de - 10 %).

Si vous souhaitez en savoir davantage sur le Livret RM, obtenir la réponse à vos questions éventuelles ou enclencher une démarche de souscription du produit, vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton de demande de mise en relation qui s’affiche sur la présente. Vous serez alors recontacté(e) par un conseiller mutualiste, sans aucune obligation de souscription de votre part.