Skandia
Rédigé le 13/04/2016
Créée en 2002, Skandia est une structure dédiée au marché de la gestion de patrimoine via des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants (CGPI). Juridiquement, Skandia regroupe deux entités différentes :
une compagnie de droit luxembourgeois, Skandia Life, qui porte l’ensemble des activités d’assurance :
contrats d’assurance-vie dans le cadre fiscal « classique », ainsi que dans ceux du PEA (plan d’épargne en actions) et du PEP (plan d’épargne populaire),
contrats de capitalisation,
une entreprise d’investissement, Skandia Invest, permettant de proposer aux partenaires distributeurs et à leurs clients des solutions de compte-titres, de PEA, de PEA-PME, ainsi que de gestion de trésorerie pour les entreprises.
La souscription des contrats via une société d’assurance-vie de droit luxembourgeois permet aux épargnants de bénéficier d’une sécurité accrue de leurs contrats en comparaison avec le cadre réglementaire français. Concrètement, les actifs des clients des sociétés d’assurance-vie luxembourgeoises sont scindés de ceux de leur assureur. En cas de défaillance / faillite de leur assureur, les épargnants bénéficient d’un super-privilège.
Compte-tenu de son positionnement, Skandia a une grande expérience de la sélection de fonds externes. Le panel de supports financiers proposés (OPC) par Skandia recouvre ainsi plus de 900 supports ; Skandia référence la quasi-totalité des supports patrimoniaux de référence et des sociétés de gestion du marché.
Depuis sa création, Skandia a une culture de l’innovation, avec notamment :
une offre d’assurance-vie intégrant un mécanisme de participation aux bénéfices différée (PBD) dont l’un des intérêts est d’optimiser l’assiette taxable, le cas échéant, à l’impôt de solidarité sur la fortune (ISF),
une offre de gestion de trésorerie d’entreprise dans le contexte actuel de forte baisse des taux courts et de perte d’attractivité des fonds monétaires,
une option financière d’arbitrage automatique en cas de constat de moins-values sur une ligne de titres avec un mécanisme automatique de retour progressif ultérieur sur le support.
Au-delà des offres sur-mesure conçues pour certains de ses partenaires distributeurs, l’offre de Skandia intègre :
un contrat d’assurance-vie patrimonial multisupports multigestionnaires : Skandia Archipel,
un contrat d’assurance-vie avec une participation aux bénéfices différée : Skandia Horizon,
un contrat d’assurance-vie haut de gamme multimodes de gestion, intégrant notamment de la gestion dédiée avec un fonds interne dédié : Skandia Gestion Privée II,
une offre de compte-titres : Skandia Initiatives.
Fin 2014, Skandia gérait 2,5 Md€ d’encours.
Skandia a été rachetée en 2015 par le groupe paritaire de protection sociale (GPS) lyonnais Apicil, dans le cadre du développement de ses activités d’épargne individuelle (à la fois par croissance organique et via la réalisation d’opérations de croissance externe ciblée). Cela permet à Skandia de bénéficier de l’assise financière d’un actionnaire solide, s’inscrivant dans le temps et avec des objectifs de développement concordants.